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Riester Rente & BAföG: Wird die Riester Rente dem Vermögen zugerechnet?

22. September 2021

 

Wer sich dafür entscheidet, nach dem Abitur direkt zu studieren, stemmt die Finanzierung selten aus den eigenen Ersparnissen. Junge Erwachsene sind hier immer noch auf die Hilfe der Eltern angewiesen. Ein erheblicher Teil greift außerdem zur Förderung durch den Staat – in Form von BAföG. Der Antrag hat es durchaus in sich. Gerade beim Thema Anrechnung von Einkommen und Vermögen – des Antragstellers und der Eltern – wird es schnell kompliziert. Kann die Riester-Rente BAföG torpedieren? Vielleicht ist das frühe Sparen fürs Alter ja auch vollkommen unschädlich für den Bezug der Ausbildungsförderung.

 

Rollstuhl

Rollstuhl – Pixabay - Public Domain Bilder / Creative Commons CC0 (CC0 1.0)

 

Riester Rente – Vermögen vs. Einkommen

Dass die Riester Rente bei der Berechnung von BAföG überhaupt eine Rolle spielt, hat folgenden Grund: Um den Bedarf und Voraussetzungen für den Bezug der Ausbildungsförderung zu prüfen, checkt das BAföG Amt die finanziellen Rahmenbedingungen. Dieser Aspekt betrifft nicht nur Studierende. Auch die Eltern werden „durchleuchtet“.

 

An dieser Stelle ist sinnvoll, das Thema von unterschiedlichen Blinkwinkeln aus zu betrachten. Einerseits geht es hier um bereits im Riester Vertrag angespartes Vermögen. Dieses ist – solange es um die Eltern geht – für die Bewertung des Bezugs der Ausbildungsförderung nicht relevant. Auf der anderen Seite stellt sich die Frage, was mit dem Beitrag passiert.

 

Dieser hat am Ende sogar einen positiven Effekt. Hintergrund: Bevor das BAföG Amt das Einkommen der Eltern in die Berechnung der Ausbildungsförderung einfließen lässt, werden verschiedene Aufwendungen abgezogen. Hierzu zählt auch die Altersvorsorge. Damit kann auch ein Riester Vertrag die Einkünfte aus dem Elternhaus so mindern, dass es tatsächlich ein paar Euro beim BAföG mit vorhandener Riester Rente mehr gibt. Insofern wäre es vielleicht sogar durchaus sinnvoll, vor dem Bezug der Ausbildungsförderung den Beitrag in die Riester Rente anzuheben.

 

Riester Rente als Student – was passiert damit

Das Thema Riester spielt nicht nur bei den Eltern eine Rolle. Auch Studenten können in die Verlegenheit kommen, sich mit der Anrechenbarkeit des der Riester Rente beschäftigen zu müssen. An dieser Stelle gilt folgender Grundsatz: Bis zu einem gewissen Betrag wird auch bei Studierenden die geförderte Altersvorsorge positiv angerechnet.

 

Oder anders ausgedrückt: Mit der Einzahlung in einen Riester Vertrag verändert sich das Einkommen positiv, der Beitrag zum Besparen der Riester Rente vom Einkommen abgezogen wird. Hierdurch verändert sich die Berechnungsgrundlage und die Chance steigt, eine höhere Ausbildungsförderung zu erhalten. Bis zu 2.100 Euro können auf diese Weise vom Einkommen abgezogen werden.

 

Für wie viele Studierende ist diese Regelung überhaupt interessant? Grundsätzlich ist der Erhalt von Zulagen – der staatlichen Förderung bei der Riester Rente – von der Mitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenversicherung abhängig. Aus diesem Grund ist es eher selten der Fall, dass angehende Akademiker in die Lage versetzt werden, mit der Riester Rente für den Ruhestand vorzusorgen. Denkbar ist dies Beispielsweise im Zusammenhang mit einem Dualen Studium.

 

Hier wird studiert und parallel gearbeitet. Aus dem Einkommen kann direkt eine Riester Rente finanziert werden. Auf diese Weise kann bereits sehr früh etwas für den Ruhestand getan werden. Gerade durch die Zulage und das sehr frühe Sparen winkt im Alter einen hohe Auszahlung. Aber auch wer neben dem Studium als Werkstudent arbeitet, erreicht unter Umständen die Voraussetzungen, um mit der Riester Rente vorzusorgen.

 

Da das Einkommen meist vergleichsweise niedrig ist, sichern bereits niedrige Einzahlungen in den Riester Vertrag die Zulage. Unterm Strich kann sich so der Riester Vertrag doppelt lohnen – durch das Sparen für die Rente und ein niedrigen anrechenbares Einkommen beim Antrag auf BAföG. Die Altersvorsorge-Verträge dürfen trotzdem nicht blind abgeschlossen werden. Die Riester Rente muss immer zu den Rahmenbedingungen des Sparers passen. Wichtig: Wer sich ernsthaft mit dem geförderten Sparen beschäftigt, muss auch die Frage klären, was beispielsweise mit einem Auslandssemester in den USA passiert.

 

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