Kredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag? So funktioniert es!
15. Juli 2021
Wird ein Kreditantrag abgelehnt, ist dies ärgerlich. Mitunter wirft dies die gesamte Planung um oder bringt sogar die eigene Selbstständigkeit in Gefahr. Der Grund für eine Ablehnung liegt meist in einer negativen SCHUFA-Auskunft. Es gibt jedoch Wege, dennoch an einen seriösen Kredit zu gelangen.
Aus diesen Gründen lehnen Banken Kreditanträge ab
Es gibt eine Vielzahl an Gründen für eine Kreditablehnung. Oftmals hängen diese mit einem zu niedrigen Einkommen oder einer negativen SCHUFA-Auskunft zusammen. Bei jedem Kreditantrag fragen Banken bei der SCHUFA Daten über die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers ab. Bei negativen Punkten, wie etwa einem privaten Insolvenzverfahren oder offenen Forderungen, lehnen Banken einen Kreditantrag oft ab.
Es gibt jedoch auch Situationen, in denen ein Kreditantrag ohne eigenes Verschulden abgelehnt wird. Dies gilt beispielsweise oft für Selbstständige. Banken geben Selbstständigen immer weniger Kredite und besonders betroffen sind diejenigen, die weniger als drei Jahre auf eigene Rechnung tätig sind.
Banknoten – Pixabay - Public Domain Bilder / Creative Commons CC0 (CC0 1.0)
Vorgehensweise bei einem abgelehnten Kreditantrag
Ein zunächst abgelehnter Kreditantrag muss noch nicht das Ende des Projekts bedeuten. Wichtig ist, den Grund für die Ablehnung zu erfahren. Deshalb ist die erste Anlaufstation die Bank. In einem offenen Gespräch lässt sich klären, ob eine Möglichkeit besteht, den Kredit mit veränderten Konditionen bewilligt zu bekommen.
Eventuell bewertet die Bank das Projekt als zu risikoreich oder das Verhältnis zwischen Sicherheit, Einkommen und Kreditsumme passt nicht. In diesen Fällen lässt sich vielleicht doch noch eine Zusage erhalten, wenn die Kreditsumme reduziert wird. Eine weitere Möglichkeit ist es, in einer solchen Situation einen Bürgen zu suchen. Dies führt in vielen Fällen zu einer Kreditzusage.
Eine weitere Alternative ist es, mithilfe von Kreditvergleichsportalen nach verfügbaren Kreditalternativen zu suchen. Ein Vorteil ist, dass die Anfragen über ein solches Portal keine weitere Verschlechterung des eigenen SCHUFA-Eintrags zur Folge haben. Somit kann ganz frei gesucht werden und so lassen sich die Chancen auf einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag erhöhen.
Solche Kreditvergleichsportale finden zum Beispiel auch P2P-Kredite. Diese Privatkredite sind nicht an die strengen Regeln der SCHUFA gebunden. Vielmehr erfolgt eine individuelle Bewertung der Situation und der Kreditwürdigkeit. Dies ist besonders für Selbstständige mit sicherem Einkommen interessant. In vielen Fällen sind diese nämlich voll kreditwürdig, erhalten jedoch über eine Bank dennoch keinen Kredit.
Kredite ohne Schufa sind häufig nicht notwendig
Unter einem „Kredit ohne Schufa“ versteht man einen Kredit, der ohne Prüfung der Schufa Datensätze vergeben wird. Früher stammte der schufafreie Kredit in vielen Fällen von der Fidium Finanz AG aus der Schweiz. Daher wird der Kredit ohne Schufa nach wie vor „Schweizer Kredit“ genannt.
Beim Schweizer Kredit begnügt sich die Bank mit einer Eigenauskunft und den Einkommensnachweisen des Antragsstellers. Daher ist ein solcher Kredit leichter zu bekommen. Leider ist ein Schweizer Kredit aber auch teurer. Zudem ist es in vielen Fällen nicht notwendig auf diese teurere Finanzierung auszuweichen.
Oftmals ist es besser den Kreditbedarf mit einem kleineren Kredit, wie einem Minikredit, zu decken. Zudem gibt es auch staatlich streng kontrollierte deutsche Banken, welche trotz negativem Schufa Eintrag einen Kredit vergeben. Daher sollen sich Verbraucher von negativen Schufa Einträgen nicht einschüchtern lassen. Oftmals ist die Bonität bei einem Negativeintrag nicht gleich im Eimer und ein teurer Kredit ohne Schufa nicht notwendig.
Ein Dispokredit ist keine Alternative
Immer wieder nutzen Verbraucher bei einer Kreditablehnung den eigenen Dispo als Ersatz. Dies ist keine gute Idee, denn der Dispositionskredit hat sehr hohe Zinssätze. Wer bereits in einer engen finanziellen Lage ist, sollte diese durch die Maximierung des Dispos nicht noch weiter verschlimmern.
Mitunter kommt es vor, dass mit einer Kreditzusage gerechnet wurde und das Geld bereits fest eingeplant war, beispielsweise für einen Urlaub auf Sylt. Dann kommt es zu der Situation, dass eine bereits gebuchte Unterkunft bezahlt werden muss und außer dem Dispo keine finanziellen Mittel vorhanden sind. Wichtig ist, dann schnellstmöglich daran zu arbeiten, den Dispo mit einem richtigen Kredit auszugleichen. Alternativ, falls eine Stornierung oder Umbuchung noch möglich ist, kann ein günstigerer Urlaub geplant werden, wie etwa eine Reise in den Schwarzwald. Auch die bereits genannten Tipps können helfen, kurzfristig einen Kredit für die Urlaubsfinanzierung zu organisieren.
