Urlaubsfinanzierung: Darauf sollten Verbraucher achten
24. November 2021
Ob nun Sommer oder Winter: Reisen machen in nahezu jeder Jahreszeit Spaß und es gibt viele traumhafte Reiseziele. Dazu gehören auch bekannte Städte und Metropolen, die im Winter zu ausgedehnten Kultur- und Shoppingtouren einladen und im Sommer durch schöne Naherholungsgebiete Besucher anlocken. Heute finanzieren immer mehr Menschen eine entsprechende Reise auch mit einem Kredit. Auch wenn die Finanzierung auf den ersten Blick einfach erscheint, sollten Interessenten vorher einige Grundzusammenhänge kennen. Diese werden nun etwas genauer aufgezeigt.
Reisen sorgen für Abwechslung im Alltag - doch wie lässt sich der Urlaub sinnvoll finanzieren? – Photo by Madrona Rose on Unsplash
Urlaubsfinanzierung: Was ist mir der Urlaub wert?
Wer einen Kredit für den eigenen Urlaub aufnehmen möchte, sollte sich vorher immer fragen, was ihr oder ihm die Reise wert ist. Ein herkömmlicher Urlaub sollte maximal so finanziert werden, dass er innerhalb von zwölf Monaten bequem abgezahlt werden kann. Ansonsten stünden Kreditnehmer vor der Situation, bereits mit Schulden in die nächste Urlaubssaison zu gehen. Auf Basis dieser Annahme lässt sich jedoch sehr sinnvoll kalkulieren:
- Einkommen und Kosten gegenüberstellen
- Mögliche Kreditrate ermitteln
Mit dieser Kreditrate ließe sich dann mit einem Kreditvergleich über smava der mögliche Darlehensbetrag herausfinden. Dieser hängt zusätzlich noch von den Zinsen ab. Durch den Kreditvergleich lassen sich diese oft möglichst niedrig halten, um dann ein möglichst attraktives Urlaubsbudget zu erhalten.
Tipp: Wenn es aufgrund des gewählten Urlaubsziels nicht nötig ist, die mögliche Kreditsumme voll auszureizen, ist es sinnvoll, dies auch nicht zu tun. Je geringer die Darlehensschuld, desto niedriger später die Raten.
Kreditsuche: Diese Aspekte sind zu bedenken
Wer ungefähr die mögliche Kreditrate kennt, sollte sich danach auf die Suche nach einer passenden Finanzierung machen. Dabei sind vor allem folgende Punkte wichtig:
- Kredite vergleichen
Durch den Vergleich von Kreditangeboten können Interessenten bequem und ohne große Schwierigkeiten den Markt sondieren. Sie sehen also, welche Angebote im Verhältnis zu andere besonders günstig oder besonders teuer sind. Dabei erweist es sich als sehr wichtig, nicht nur einen Blick auf die Werbezinssätze, sondern auch auf das repräsentative Beispiel zu werfen. Der dortige Zinssatz muss laut Gesetzgeber so gestaltet werden, dass er für durchschnittlich zwei Drittel aller Kreditnehmer realistisch ist. Auf diesem Weg lassen sich schnell die Anbieter auswählen, die besonders günstige Konditionen bieten. - Kostenfreie Sondertilgungsmöglichkeiten
Heute existieren nicht wenige Kreditangebot, die die Option kostenfreier Sondertilgungen zur Verfügung stellen. Dort entfällt die Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Kreditnehmer vorzeitig einen Teil oder sogar den komplette Kreditbetrag zurückzahlen. Gerade bei einem Urlaubskredit hat diese Option große Relevanz, weil es sich hier nicht um eine langfristige Finanzierung handeln soll. Zusätzlicher Vorteil: Bei schnellerer Rückzahlung sparen Kreditnehmer auch noch Kreditkosten ein. - Flexibilisierungsmerkmale
Kredite stellen immer eine gewisse Zukunftsplanung dar. Hierbei wird häufig unterstellt, dass sich an der eigenen finanziellen Situation während der Kreditlaufzeit nicht viel ändert. Das Leben ist jedoch voller Überraschungen, so dass gewisse Flexibilisierungen des Darlehens durchaus sinnvoll sein können. Dazu gehört beispielsweise eine kostenfreie Ratenpause oder die Anpassung der Ratenhöhe. Grundsätzlich lässt sich jedoch sagen, dass diese Möglichkeiten bei einer kurzfristigen Urlaubsfinanzierung eine eher untergeordnete Rolle spielen dürften. - Laufzeit
In Bezug auf die Laufzeit wurde bereits erwähnt, dass diese möglichst nicht länger als zwölf Monate betragen sollte. Schließlich möchten sich Kreditnehmer jedes Jahr eine Reise gönnen können. Anders sieht es bei ganz besonderen Reisererlebnissen aus: Die Hochzeitsreise oder die eine Reise, die man immer schon einmal machen wollte. Wichtig ist hier am Ende, dass der finanzielle Aufwand immer im Verhältnis zu dem stehen sollte, was der Urlaub am Ende persönlich bringt. Von finanzieller Seite aus existieren zudem folgende Zusammenhänge:- Je länger die Laufzeit, desto geringer die Raten
- Je länger die Laufzeit, desto höher die Gesamtkosten für Zinsen
Onlinekredit für den Urlaub beantragen: diese Schritte sind wichtig
Ein Kredit für den Urlaub lässt sich heute sehr einfach online beantragen. Dazu sind oft nur wenige Schritte erforderlich:
- Kreditvergleich durchführen
Mit der benötigten Kreditsumme lässt sich heute online ganz bequem ein kreditvergleich durchführen: Einfach die Kreditsumme, die Laufzeit sowie den Verwendungszweck angeben und schon werden passende Angebote aufgezeigt. - Das beste Angebot auswählen
Ob nun ein reiner Vergleichsrechner oder ein Kreditvermittler – am Ende läuft es darauf hinaus, das beste Angebot auszuwählen. Dieses sollte möglichst günstig ausfallen und darüber hinaus auch alle wichtigen Leistungsmerkmale aufweisen. - Wichtige Auskünfte und Unterlagen einreichen
Ein Kreditantrag beinhaltet einige Fragen. Dazu gehören zunächst persönliche Daten sowie Angaben zum Einkommen und den regelmäßigen Kosten. Darüber hinaus müssen die Angaben in vielen Fällen durch entsprechende Belege wie Verdienstbescheinigungen untermauert werden. - Identifikation durchführen
Zusätzlich müssen Kreditnehmer bei Onlinekrediten ihre Identität nachweisen. Diese funktioniert entweder über das Postident-Verfahren oder das Videoident-Verfahren, dass sich immer mehr verbreitet. Hier ist lediglich ein Videochat mit einem Mitarbeiter der Bank oder einem entsprechenden Dienstleister erforderlich, bei dem das eigene Ausweisdokument in die Kamera gehalten wird. - Kreditvertrag unterschreiben und absenden
Dieser Schritt erfolgt entweder händisch und per Post oder (immer häufiger) auch per digitaler Signatur. Heute stellen entsprechende Dienstleister die Möglichkeit zur Verfügung, rechtssicher online zu unterzeichnen. Immer mehr Onlinebanken übernehmen diese Option und sorgen so für eine schnellere Auszahlung.
Experteninterview zum Kreditantrag
In Bezug auf die Kreditaufnahme kommen jedoch immer einmal Fragen auf, die bestimmte Details betreffen. Aus diesem Grund haben wir Paul Ballichar und Quang-Dung Ta zum Experten interview eingeladen und ihnen einige Fragen gestellt. Die beiden sind Bankkaufmänner und beraten seit mehreren Jahren Kunden im Privatkreditbereich.
Warum wird nach meiner IBAN gefragt?
Der Kreditgeber muss vertraglich festlegen, wohin der Kredit überwiesen werden soll. Daher ist es wichtig, die IBAN anzugeben, und zwar richtig. Sonst wird das Geld auf ein falsches Konto überwiesen. Die Verantwortung liegt allein beim Kunden. Bei einer falschen Eingabe ist ein großer Aufwand für den Kunden vorbestimmt. Am besten bei der Eingabe immer doppelt prüfen, ob alle Zahlen stimmen.
Was ist bei der Dateneingabe in der Antragsstrecke zu beachten?
Am wichtigsten ist, dass man bei allen angefragten Informationen wahrheitsgemäße Angaben macht. Denn sonst können die Kreditangebote auch nicht auf die eigenen Voraussetzungen abgestimmt werden und es werden am Ende Kredite angezeigt, die man so gar nicht bekommen kann. Was auch viele nicht wissen: Beim Einkommen nie aufrunden, sondern immer exakte Zahlen angeben. Nur so kann die Bank die Bonität exakt bewerten.
Was ist zu beachten, wenn man die angefragten Dokumente für den Kreditantrag dem Kreditgeber übermittelt?
Das Dokument sollte nicht abgeschnitten oder geschwärzt sein und am besten immer im richtigen Format gesendet werden. Die Empfehlung der Banken ist meistens eine PDF-Datei. Notfalls würde eine JPEG Datei auch ausreichen. Dokumente, die vom Kunden unterschrieben werden müssen, sollten immer direkt an die Bank versendet werden. Man sollte auch immer aktuelle Dokumente senden - als Faustregel gilt: nicht älter als sechs Monate.
Bei Kontoauszügen achtet man am besten darauf, dass diese immer in der richtigen Reihenfolge versendet werden. Bei Gehaltsnachweisen vergessen viele alle Seiten zu versenden. Das ist aber wichtig. Denn auch wenn auf der Seite zwei nichts Relevantes steht, muss sie mitgesendet werden.
Wir danken Ihnen für das Gespräch!
Mit der richtigen Vorbereitung wird auch die Urlaubsfinanzierung am Ende zum Kinderspiel. – Photo by Christian Dubovan on Unsplash
Bei der Urlaubsfinanzierung genau hinschauen und sparen
Abschließend lässt sich festhalten, dass es sich lohnt, bei der Urlaubsfinanzierung genau hinzuschauen. Wer vorher die mögliche Kreditsumme und Rate ermittelt, kann problemlos den Kreditvergleich angehen und am Ende beim Kredit viel Geld sparen.
