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Vor- und Nachteile des Kredit ohne SCHUFA

28. März 2022

 

Geht es um einen Kredit ohne Schufa, zeigen sich die herrschenden Meinungen überaus gespalten – die einen nennen es die letzte Rettung, für die anderen stellt diese Art des Kredits nichts anderes als eine kostspielige Abzocke dar.

 

Jedoch besteht in dem Kredit ohne Schufa für viele Verbraucher, die einen negativen Schufa-Eintrag aufweisen und deren Kreditanfrage somit von den meisten herkömmlichen Banken sofort abgelehnt wird, häufig die einzige Möglichkeit eines Darlehens.

 

Durch praktische Vergleichsrechner ist es heute besonders einfach möglich, die besten Kredite online finden zu können. So kann der Kredit ohne Schufa ausgewählt werden, der die attraktivsten Konditionen bietet.

 

Welche Vor- und Nachteile jedoch generell im Vorfeld einer solchen Kreditaufnahme zu beachten sind, erläutert der folgende Beitrag.

 

Banknoten

Banknoten – Pixabay - Public Domain Bilder / Creative Commons CC0 (CC0 1.0)

 

Höhere Zinsen für schufafreien Kredit

Die Vergabe dieser Art von Krediten erfolgt über Banken im Ausland, denn in Deutschland besteht für die Finanzinstitute eine gesetzliche Pflicht dazu, die Identität und so auch die Bonität des Verbrauchers zu prüfen, bevor sie einen Kredit vergeben.

 

Das Ausfallrisiko ist jedoch für die ausländischen Banken wesentlich höher als bei einem normalen Kredit mit Schufa, weshalb die Zinsen für diese Kreditart ebenfalls maßgeblich höher ausfallen. Dies stellt einen der größten Nachteile dieser Kreditart dar, denn das Zinsniveau eines Kredites ohne Schufa entspricht etwa dem des Dispokredites.

 

Gefahr der weiteren Verschuldung

Daneben sind jedoch oft weitere hohe Kosten zu bedenken, wenn ein schufafreies Darlehen in Anspruch genommen wird – dies wird von Experten ebenfalls als großer Nachteil gewertet. Schließlich müssen diejenigen, die einen schufafreien Kredit benötigen, ohnehin bereits finanzielle Schwierigkeiten überwinden, sodass die Verschuldung durch den Kredit ohne Schufa häufig noch verschlimmert wird.

 

Wird ein herkömmlicher Kredit durch ein Finanzinstitut abgelehnt, stellt dies hinsichtlich der finanziellen Situation bereits immer ein Warnsignal dar, welches durchaus ernstgenommen werden sollte.

 

Vorsicht vor unseriösen Angeboten

Es besteht jedoch ein weiteres großes Risiko für diejenigen, die sich für die Aufnahme eines Kredites ohne Schufa interessieren – nämlich die vielen schwarzen Schafe, die sich in diesem Segment tummeln. Natürlich sind im Internet auch einige seriöse schufafreie Kreditangebote zu finden, jedoch sind die zwielichtigen Kreditvermittler stark in der Überzahl. Diese erheben bereits vor der Auszahlung des Kredites Gebühren in Form von dubiosen Anzahlungen oder Vermittlungskosten.

 

Kredit ohne Schufa als attraktive Chance

Dennoch kann der Kredit ohne Schufa natürlich immer auch eine Chance in finanziell schwierigen Lebensphasen darstellen – vorausgesetzt, die Kreditaufnahme erfolgt mit Bedacht und es wird ausreichend Zeit in die Recherche nach einem seriösen Anbieter investiert.

 

Handelt es sich um ein seriöses Kreditangebot, erfolgt die Kreditvergabe durch die Bank im Ausland auf herkömmlichen Weg – das bedeutet, dass Anzahlungen oder intransparente Gebühren nicht verlangt werden.

 

Auch, wenn der Kredit ohne Schufa generell mit hohen Zinsen einhergeht, existiert dennoch ein Argument, dass zweifelsfrei für diese Form des Darlehens spricht – zumindest, wenn die Kreditform mit dem normalen Dispokredit verglichen wird, bei dem generell sehr hohe Zinsen anfallen, nämlich dem Tilgungsplan. Überziehen Verbraucher ihr Girokonto, existiert in der Regel kein fester Zeitpunkt, zu welchem der gewährte Kredit zurückgezahlt werden muss. Dagegen weist der Kredit ohne Schufa jedoch immer eine fest vereinbarte Laufzeit auf. Im Rahmen eines Dispokredites besteht somit stets die Gefahr, dass das Darlehen durch den Verbraucher über einen wesentlich längeren Zeitraum in Anspruch genommen wird, als nötig wäre.

 

Bei dem schufafreien Kredit wird durch den Kunden und die Bank vor dem Abschluss des Darlehensvertrages vereinbart, welche monatliche Rate gezahlt wird, um den Kredit zu tilgen. Dadurch wird gewährleistet, dass die Schuldenfreiheit des Kreditnehmers so schnell wie möglich wiederhergestellt wird.

 

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